Смартфоны в рассрочку: все «подводные камни» и чуть-чуть плюсов

Содержание:

1. Рассрочка или кредит?
2. Беспроцентный кредит: где нас обманывают
3. Достоинства и недостатки рассрочки
4. О чем еще следует помнить
5. В заключение

Если на сайте интернет-магазина предлагают купить смартфон в рассрочку, человек наверняка задумается. Выкладывать крупную сумму единомоментно готов далеко не всякий, не говоря уже о том, что ее может просто не быть в наличии.

С другой стороны, многие принципиально не желают влезать в долги. Чего же ждать от подобного предложения?

Рассрочка или кредит?

Как часто бывает в нашей стране, терминология – это нечто, преподаваемое в институте, причем студент на лекции в лучшем случае проспал, а в худшем – хорошо провел время в ближайшей пивной.

Поэтому два этих понятия безбожно путают не только покупатели, но и сами продавцы.

• Кредит – это отношения между сторонами, когда одна из них доверяет другой денежные средства на условиях возмещения согласно условиям заключенного кредитного договора.
  
• Рассрочка – это способ оплаты товара или услуги, при котором деньги вносятся по частям.
  

Таким образом, рассрочкой в чистом виде можно считать ситуацию, когда покупатель заключает договор не с финансовой организацией, а с продавцом товара, например, магазином, напрямую.

Сегодня подобное не слишком распространено – торговые организации предпочитают сотрудничать с банками-партнерами. Поэтому даже если смартфон вам предлагают в рассрочку – практически неизбежно придется оформлять договор с одним из банков.

Беспроцентный кредит: где нас обманывают

Некоторые полагают, что основным отличием рассрочки от кредита является отсутствие процентов. В то же время на сайтах крупнейших интернет-магазинов встречается множество предложений беспроцентного кредита, часто именуемое рассрочкой.

Обычно они выглядят в виде трех чисел: например, 0-0-24. Расшифровывается это как 0% первоначальный взнос, 0% процентная ставка и 24 месяца на полное погашение займа.


Но если приглядеться внимательнее, кажется, что покупка смартфона с немедленным расчетом окажется на 10-30% выгоднее, чем взаймы. Так что никаким альтруизмом тут не пахнет – просто проценты заложены в цену товара.

Причем в обязательном порядке оформляется договор кредитования с банком, так что терминологический вопрос снимается окончательно.

Впрочем, следует сказать, что за несколько последних лет условия существенно улучшились: не так давно можно было встретить предложения под 70% годовых, а уж менее 50% и искать не стоило.


Связано это было с тем, что приобретение гаджетов в рассрочку было очень удобным для всякого рода мошенников, в связи с высокой ликвидностью таких товаров.

С тех пор ситуация серьезно изменилась в сторону повышения безопасности, а потому ставки снизились до уровня тех, которые действовали для крупной бытовой техники, мебели или автомобилей.

Достоинства и недостатки рассрочки

Как всегда, у подобного способа оплаты есть свои плюсы и минусы. Их следует четко представлять, чтобы не угодить в неприятную ситуацию. К первым безусловно относятся:

• возможность выбрать более дорогую модель гаджета, которую покупатель не в состоянии оплатить без привлечения заемных средств, к примеру, Apple iPhone или топовую модель Samsung;
  
• сделка оформляется очень быстро, и пакет требуемых документов обычно минимальный;
  
• многие банки предлагают гибкие графики платежей, позволяющие выбрать наиболее удобный для конкретного пользователя вариант;
  
• нагрузка на бюджет при таком способе оплаты покупки существенно меньше.
  

Недостатков тоже хватает:

• достаточно большая переплата, способная достигать 30-50% от базовой стоимости товара;
  
• необходимость оформления договора с банком со всеми вытекающими отсюда обязательствами и штрафами за их неисполнение;
  
• к моменту окончательного расчета по кредиту купленный в рассрочку смартфон успевает устареть вплоть до необходимости замены на более новый;
  
• подобный способ оплаты предлагается не для каждой модели устройства;
  
• в некоторых случаях необходимо внесение первоначального взноса;
  
• в ряде случаях банк может отказаться одобрить кредит, например, если у покупателя плохая кредитная история.
  

О чем еще следует помнить

Подобные предложения провоцируют людей на покупки товаров, которые они объективно не могут себе позволить, либо вовсе не нужных им. Прежде чем принимать решение, стоит подумать: а в самом ли деле нужен этот айфон?

Может, хватит последней модели Xiaomi или Asus?

Как правило, в предложении имеется вариант выбора кредитной организации, причем многие из них имеют среди клиентов не самую лучшую репутацию: людоедские санкции за просрочку платежа, мошенническая политика или скверное качество обслуживания.

Возможно, в банке, которым вы пользуетесь, например, для получения зарплаты, и в котором имеете положительную кредитную историю, предложат условия получше?

Во многих магазинах, как онлайновых, так и оффлайновых, периодически проводят акции, предлагая покупателям скидки на те или иные товары, начисляя бонусные баллы за покупку и т.п.

Если покупатель решил воспользоваться, подобным предложением, может оказаться, что оно не распространяется на товары, предлагаемые в рассрочку. То же самое может относиться к стоимости доставки. Следует внимательно читать описание, а также уточнить информацию у менеджера.

В заключение

В большинстве случаев вопрос о том, покупать или не покупать товар в рассрочку, относится исключительно к личному выбору человека. Некоторые считают для себя возможным жить в кредит, принимая на себя все связанные с этим риски. Для других это неприемлемо.


Но в жизни хватает ситуаций, когда вариантов просто не остается. Например, когда работа человека связана с необходимостью совершать звонки, а смартфон в самый неподходящий момент «умер» от старости или падения на пол.

В этом случае кредит станет спасением. Тем более, что на данный момент ситуация в этой области существенно улучшилась: процентные ставки снизились, а оформление договора упростилось вплоть до возможности заключения его онлайн.

Главное – не пороть горячку и обязательно внимательно читать то, что собираешься подписать.